중소기업 청년 전세자금 대출 탈락 사례와 승인 팁

중소기업 청년 전세자금 대출(중청대)은
금리 1.2%로 최대 1억 원까지 지원받을 수 있는 파격적인 전세금 지원 제도입니다.

 

하지만 제도 자체는 좋아도 실제로는
“탈락했어요... 왜죠?”
“조건 다 맞는데도 거절당했어요”
라는 사례가 심심치 않게 발생합니다.

 

이번 글에서는
실제 중청대 심사에서 자주 발생하는 탈락 사례를 유형별로 분석하고,
사전 점검 방법 + 승인 확률을 높이는 팁까지 정리해드립니다.

 

 

 

 

1. 중청대 탈락자들이 가장 많이 실수하는 유형 5가지

① 회사가 '중소기업'이 아니었던 경우

✔ 가장 흔한 탈락 사유입니다.

중소기업 재직자만 신청 가능하지만,
본인 회사가 대기업 계열이거나,
법인 형태는 중소기업이어도 중소기업 확인서 발급이 불가한 경우가 많습니다.

특히 주의할 업종/기업 유형:

• 공공기관 산하기업
• 병원법인, 의료재단
• 스타트업이지만 투자금 100억 이상 유치한 기업
• 고용보험 가입은 되어 있지만 외주계약 형태

❗ 사전 확인 방법
→ 중소기업현황정보시스템에서 확인
→ 고용보험 피보험자격 이력 내역서와 회사 사업자번호로 조회 가능

 

② 고용보험 이력이 1년 미만인 경우

현재 회사에서 1년 넘었더라도 전체 중소기업 재직 기간이 1년 미만이면 거절됩니다.

고용노동부 연계된 고용보험 피보험자격 이력내역서 기준으로
중소기업 재직이 합산 1년 이상이어야 합니다.

※ 주의: 중소기업 → 대기업 → 중소기업으로 이동한 경우
중간의 대기업 경력은 무효 처리되어 1년 계산이 중단될 수 있음

 

중소기업 청년 전세자금 대출 탈락 사례와 승인 팁

 

③ 계약서에 문제 있는 경우

중청대는 전세계약 체결 후 3개월 이내 신청해야 하며,
계약서 자체에도 보증금·주소·임대인 계좌 정보가 명확히 기재되어 있어야 합니다.

자주 나오는 계약서 관련 탈락 사례:

• 계약일자가 3개월 초과된 경우
• 확정일자 누락
• 계약금 미지급 (또는 영수증 없음)
• 임대인 계좌명이 실거주자가 아닌 제3자일 때

→ 대출 신청일 기준으로 계약금 5% 이상 송금된 내역이 있어야 하며,
카카오송금·현금 납부 등은 불인정될 수 있습니다.

 

④ 전입신고 시기 실수

중청대는 대출 실행 전 임대인 명의 계좌로 직접 입금하는 구조인데,
미리 전입신고를 해버리면 보증승인이 거절될 수 있습니다.

왜냐하면 보증기관(HF/HUG)은
전입신고 완료 → 실거주 인정 → 보증 부적합으로 판단할 수 있기 때문입니다.

💡 추천 순서:

1. 은행 상담
2. 보증심사
3. 대출 승인
4. 대출금 송금 후 전입신고

 

⑤ 임차보증금 한도 초과

수도권 3억 / 비수도권 2억 초과 시 자동 탈락입니다.
3억 100만 원, 2억 5천만 원처럼 단 1원이라도 초과되면 거절입니다.

또한 보증금은 전체 계약금 기준으로 판단되기 때문에
월세보증금도 함께 합산된다는 점을 주의해야 합니다.

 

 

 

 

2. 실무자가 꼭 확인해야 할 승인 팁 5가지

팁 1. 회사 사업자등록번호로 중소기업 확인서 조회

가장 안전한 방법은
→ 중소기업 확인서 발급 여부를 공식 사이트에서 직접 조회하는 것

중소기업 확인서 조회 바로가기

팁 2. 고용보험 이력 내역은 사전에 다운로드

→ 고용보험 이력은 은행에서 자동 조회가 안 되는 경우도 있습니다.
→ 미리 고용보험 사이트에서 PDF 파일 출력 또는 캡처 제출 권장

고용보험 이력 조회

팁 3. 계약금 입금은 통장 내역 캡처보다 ‘영수증형’으로

• 무통장입금 증명서
• 계좌이체 영수증
• 간편송금 화면보단 '입금내역 상세' 형태가 안정적

팁 4. 계약서에는 임대인 계좌 정보 꼭 기재

→ 계약서에 계좌 정보가 빠져 있으면,
대출금이 임대인 명의 계좌로 입금되지 않아 거절될 수 있음

팁 5. 상담은 주중 오전에 예약하고, 은행은 2곳 이상 비교

→ 은행마다 심사 기준이 조금씩 다릅니다.
→ 신한, 우리, 국민은행이 중청대 처리 경험이 많은 편

 

 

 

 

3. 중청대 탈락 주요 사례 & 승인 팁 요약

구분	탈락 사례	승인 팁
중소기업 여부	중소기업 확인서 없는 회사 재직	중소기업 확인서 공식 조회 필수
재직 기간	고용보험 이력 1년 미만	중소기업 이력 합산 기준 확인
계약 문제	계약서 누락, 확정일자 없음	계약서에 주소·보증금·계좌명 기재 필수
전입신고	대출 실행 전 전입신고 완료	송금 후 전입신고해야 안전
보증금 초과	3억 원 초과 보증금	수도권 3억 이하로 계약 필요